保證一定保？不保證一定賠？

來賓：

東海大學財務金融系助理教授 邱正弘

消基會秘書長 黃鈺生

保險業務員 劉鳳和

資深媒體人 阮慕驊

電視廣告標榜不用健檢，不問身體狀況，一定承保的銀髮族專用保險，近來引起關注。

老人家憂心一旦生病，光是住院、請看護就可能會拖垮全家的經濟及生活。然而年紀大了，想買保險卻又可能因為健康因素被保險公司拒絕，抓住長輩的心，銀髮保單一推出，即引起很大的迴響。

一定保，卻不保證一定賠？

廣告糖衣底下，銀髮保單卻存在不為人知的風險。根據消基會的調查，類似保單裡面，如果被保險人在投保後兩年等待期間過世，家屬只能領回所繳出去的保費，而且還不加利息。

另外，保單裡究竟是理賠意外身故或是疾病死亡，理賠金也大不同。消基會就認為保險公司廣告說不清楚，如果以現在銀髮保單動輒年繳數萬元保費的金額來算，消費者把錢放銀行定存還比較划算。

知道自己活不久，但又可以拖過兩年，就得趕快保？意外險一年只要一千多，銀髮保單一年卻要七八千，阿呆才保銀髮保單？

活得越久、繳得越多，卻領得越少？

為何其他壽險都得體檢，但是銀髮保單卻不用？定期壽險超過期限，保費全部不退！保障全部消失！銀髮保單有陷阱？常見的理賠爭議？

金管會也提醒銀髮族，銀髮保單的承保門檻雖然低、但保費比較貴。繳15年保證20年？保費提很高？保險人吃虧反而以為佔便宜？要購買時一定要問清楚細節，才不會造成日後的糾紛。

20年期終身壽險？繳20年後就不必再交保費，終身保障？第21年起，保費更高！繳到死為止？

這裡有好康！資訊不對等？

雖然幾家推出銀髮保單的業者也喊冤說，他們已經在改版的廣告中，加註「投保滿兩年」的用詞，而且也提醒消費者要投保前、先打電話詢問，他們並沒有欺騙消費者的意思。只是哪裡有非商業而且可靠的諮詢方式？

意外險、醫療險、壽險…，老人家真的知道他保的是什險嗎？銀髮族需要什麼樣的健康保障、該怎麼保？評估自己的狀況，選擇最適合自己的保單。